Tại sao bảo hiểm nhân thọ là điều bắt buộc phải có trong kế hoạch tài chính của bạn

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm, trong đó bạn trả phí bảo hiểm thường xuyên để đổi lấy khoản thanh toán miễn thuế cho người thụ hưởng khi bạn qua đời. Khoản thanh toán này, được gọi là quyền lợi tử vong, có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, chẳng hạn như thay thế thu nhập đã mất, trang trải chi phí tang lễ hoặc trả nợ.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

Có ba loại bảo hiểm nhân thọ chính ở Canada:

1. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp phạm vi bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 10, 20 hoặc 30 năm. Nếu bạn qua đời trong thời hạn, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán một lần. Nếu thời hạn hết hạn và bạn vẫn còn sống, phạm vi bảo hiểm sẽ kết thúc trừ khi bạn gia hạn hợp đồng.

Ưu điểm:

• Giá cả phải chăng hơn bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

• Đơn giản và dễ hiểu.

• Cung cấp bảo hiểm tạm thời cho các khoản nợ và thay thế thu nhập.

Nhược điểm:

• Không tích lũy giá trị tiền mặt.

• Phí bảo hiểm tăng khi gia hạn.

2. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp phạm vi bảo hiểm trọn đời và bao gồm thành phần giá trị tiền mặt tăng theo thời gian. Có hai loại chính: bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm nhân thọ phổ thông.

Ưu điểm:

• Bảo hiểm kéo dài trọn đời.

• Có thể tích lũy giá trị tiền mặt, có thể vay.

• Phí bảo hiểm vẫn ở mức ổn định.

Nhược điểm:

• Phí bảo hiểm cao hơn bảo hiểm có thời hạn.

• Các chính sách phức tạp hơn với nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau.

3. Bảo hiểm nhân thọ tham gia

Một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cho phép người được bảo hiểm nhận cổ tức dựa trên lợi nhuận của công ty bảo hiểm. Những khoản cổ tức này có thể được sử dụng để tăng phạm vi bảo hiểm, giảm phí bảo hiểm hoặc rút tiền mặt.

Ai cần bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ có lợi cho nhiều cá nhân, bao gồm:

• Cha mẹ muốn đảm bảo an ninh tài chính cho con cái.

• Chủ nhà có khoản thế chấp phải trả.

• Chủ doanh nghiệp cần lập kế hoạch kế nhiệm.

• Bất kỳ ai có người phụ thuộc phụ thuộc vào thu nhập của họ.

Bạn cần bao nhiêu tiền bảo hiểm nhân thọ?

Nguyên tắc chung là phải có mức bảo hiểm gấp 7-10 lần thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào nghĩa vụ tài chính của bạn, chẳng hạn như:

• Các khoản nợ chưa thanh toán (thế chấp, vay, thẻ tín dụng).

• Chi phí trong tương lai (chi phí giáo dục cho con cái, nghỉ hưu).

• Nhu cầu thay thế thu nhập.

Dòng cuối cùng

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một khoản chi phí mà còn là khoản đầu tư cho tương lai của gia đình bạn. Cho dù bạn lựa chọn bảo hiểm có thời hạn hay vĩnh viễn, việc có một kế hoạch phù hợp sẽ đảm bảo sự ổn định tài chính cho những người quan trọng nhất.